“Belgische wet-Hamon”: van verplichting naar opportuniteit?

Wat zegt de nieuwe wetgeving?

Op 9 oktober 2023 heeft België een wet aangenomen die vergelijkbaar is met de Franse wet-Hamon. Net als in Frankrijk is de Belgische variant bedoeld om

• Verzekerden toe te staan hun verzekeringscontracten gemakkelijk op te zeggen

• De procedures voor verzekerden bij een verandering van verzekeraar te vereenvoudigen
  

De details van de nieuwe wetgeving vindt u in het Belgisch tijdschrift voor handelsrecht. Laten we ons hier vooral richten op de gevolgen en opportuniteiten die uit de wetswijziging kunnen voortvloeien.

Een wet die het vertrek van verzekerden vergemakkelijkt…

Wanneer een nieuwe wetgeving van kracht wordt, is in orde en “compliant” zijn waarschijnlijk de absolute prioriteit voor verzekeraars. Zulke veranderingen worden door de sector vanzelfsprekend als een verplichting ervaren, des te meer omdat het op het eerste gezicht gaat om het investeren van soms aanzienlijk veel tijd en middelen om het vertrek van klanten naar een concurrent mogelijk te vergemakkelijken.

Toch is het mogelijk om deze verplichting om te zetten in een opportuniteit. Elke klant die zijn contract opzegt, wordt een potentiële prospect voor een andere verzekeraar. De nieuwe wetgeving kan dan worden gezien als een versneller van de migratie van klanten naar de aantrekkelijkste aanbiedingen.

“Toch is het mogelijk om deze verplichting om te zetten in een opportuniteit.”

… of die hun komst aanmoedigt!

De wetswijziging opent kansen voor verzekeraars, met name om de prestaties van hun nieuwe aanbod te verbeteren en de ontwikkelingskosten te recupereren. Een vlottere markt maakt het ook mogelijk om nieuwe benaderingen en nieuwe concepten uit te testen of om nieuwe marktsegmenten te bereiken.

Laten we ook niet vergeten dat deze nieuwe flexibiliteit van de markt klantenbinding des te belangrijker maakt! Als het gemakkelijk is om van verzekeraar te veranderen, is het belangrijk om zich van de concurrentie te onderscheiden, bijvoorbeeld door de kwaliteit van de geboden dienstverlening, beloning van trouw, gepersonaliseerde aanbiedingen, …

Hoe reageerde de Franse markt? 🇫🇷

De nieuwe Belgische wetgeving neemt de geest over van de wet-Hamon van 2014 in Frankrijk. Die wet werd door de Franse verzekeraars sterk gevreesd: verlies van marktaandeel, administratieve lasten, … Sommigen voorspelden zelfs een ware vloedgolf voor de verzekeringssector.

Welke lessen kunnen we 10 jaar later trekken uit de Franse markt?

• In de 12 maanden na de inwerkingtreding van de wet-Hamon zagen we een stijging van 16% van het aantal opzeggingen van contracten. De zo gevreesde grote omwenteling bleef echter uit. Voor sommigen valt dit te verklaren door de structuur van de Franse verzekeringsmarkt voor particulieren. Het Franse systeem steunt voornamelijk op bemiddeling via een netwerk van agenten. Een agent kan per definitie de concurrentie niet laten spelen. De vraag om van verzekeraar te veranderen moet dus van de eindverzekerde komen, die dit nieuwe recht niet massaal heeft benut.

• In een tweede fase stellen we een toename en een diversificatie van het aanbod vast. De markt is dus dynamischer.
  
  De wet-Hamon is niet de enige oorzaak van deze verandering. Maar ze draagt zeker bij tot een klimaat waarin innovatie en kwaliteit voor de eindklant de motor van verandering zijn.

België verschilt natuurlijk van Frankrijk. 60% van de Belgische markt loopt via onafhankelijke makelaars die in dienst staan van hun klanten.

En hoewel het nog niet mogelijk is te weten hoe de Belgische verzekerden zullen reageren, is het zeker dat er kansen zullen ontstaan voor verzekeraars om hun marktaandeel te behouden of zelfs te vergroten.