Kan de verzekeringssector AI vertrouwen?

Het woord van de CEO

AI zet een nieuwe stap

Op beurzen, conferenties en seminaries, AI is vandaag onvermijdelijk. Achter deze grote mediabelangstelling schuilt een echte technologische evolutie: het opduiken van generatieve AI naast de traditionele voorspellende AI. Om het potentieel van AI in de verzekeringssector ten volle te benutten, moet men deze evolutie begrijpen.

• Voorspellende AI is een krachtig hulpmiddel, heel specifiek getraind voor één bepaalde taak. Ze is ontworpen om voorspellingen te doen over toekomstige gebeurtenissen door gegevens uit het verleden te analyseren.
  Bijvoorbeeld het voorspellen van schadeverhoudingen door historische gegevens van klantenclaims te analyseren. De ontwikkeling en integratie ervan zijn complex en vergen enkele maanden voordat ze operationeel is.

• Generatieve AI brengt nieuwe kenmerken en daarmee nieuwe opportuniteiten:

• Voorgetrainde modellen: generatieve AI gebruikt modellen die al getraind zijn op grote hoeveelheden data, waardoor ze uiteenlopende vragen kan verwerken zonder specifieke training voor elke nieuwe taak.

• Snelle uitrol: het gebruik van voorgetrainde modellen maakt een snellere uitrol mogelijk, omdat ze niet evenveel specifieke data en ontwikkeltijd vergen als voorspellende AI-modellen.

• Aanpasbaarheid: generatieve AI kan zich aanpassen aan verschillende contexten en vragen en biedt op een flexibelere manier antwoorden en oplossingen.

Generatieve AI is dus ontworpen om nieuwe data of content te creëren die vergelijkbaar is met die waarop ze getraind werd. Bijvoorbeeld een artikel schrijven over de verzekeringstrends in 2024 op basis van bestaande artikels.

Alles over voorspellende en generatieve AI begrijpen.

Artificiële intelligentie, echte risico’s

Generatieve AI is gemakkelijk te integreren en zeer efficiënt en wordt voorgesteld als de oplossing voor bijna alles. Het is inderdaad moeilijk om niet enthousiast te worden over zo’n technologische sprong. Veel discussies over AI richten zich momenteel op haar vermogen om interacties met klanten te automatiseren. Sommigen gaan verder en vertrouwen volledige processen toe aan AI. Het idee is verleidelijk, maar niet zonder risico.

De nieuwe toepassingen van generatieve AI zijn boeiend! Toch zijn al deze toepassingen niet even volwassen en lenen ze zich niet noodzakelijk voor alle sectoren. Een videovergadering automatisch samenvatten, code genereren of verzekeringsproducten adviseren: kunnen deze taken echt op gelijke voet worden geplaatst? Houden ze hetzelfde risiconiveau in als er een steekje loskomt? Doen we soms aan AI “om aan AI te doen”?

“COMPLETE PROCESSEN AAN AI TOEVERTROUWEN IS VERLEIDELIJK, MAAR NIET ZONDER RISICO”

Pizza met lijm, wanneer AI de plank misslaat

AI heeft maar één opdracht: een antwoord geven op een vraag. Ze weet niet echt wat juist is en wat niet. Onlangs wilde een internetgebruiker weten hoe hij kon voorkomen dat de kaas van zijn pizza gleed. Om een antwoord te krijgen, vroeg hij het aan de AI van Google, een techreus van wie men beheerste en performante diensten verwacht.

Herhaaldelijk raadde de artificiële intelligentie hem aan om… lijm te gebruiken. Het advies doet glimlachen. Dankzij het gezond verstand van de mens beseft iedereen dat dit advies niet moet worden opgevolgd. Laten we dit probleem nu doortrekken naar de verzekeringssector. Wat zou er gebeuren als een volkomen absurd advies of een absurde aanbeveling aan een klant of prospect werd gegeven? Zouden we onze gesprekspartner nog evenveel vertrouwen schenken?

Het vertrouwen van de verzekerden redden

Het echte risico is dat men AI een te grote plaats geeft in de waardeketen. Haar niet omkaderen, haar voorstellen niet controleren en haar taken toewijzen die niet bij haar passen.

Vertrouwen vormt de kern van de relatie tussen verzekerde en verzekeraar. AI moet worden gebruikt op een manier die dit essentiële vertrouwen niet in gevaar brengt. Zeker in een context waarin de wetgeving de vrijheid van de consument om van verzekeringsmaatschappij te veranderen wil versterken. We komen daar binnenkort op terug.

AI is een buitengewoon krachtig instrument dat ons veel nieuwe innovatieperspectieven biedt. Om het ten volle te benutten, is het belangrijk AI te beschouwen als een hulpmiddel ten dienste van de mens, niet als een volwaardige speler in de verzekeringssector.

AI om u te verzekeren… van tijdwinst

In dit stadium is het belangrijkste benutbare voordeel van generatieve AI een betere operationele efficiëntie, data-analyse en personalisering van de dienstverlening. Door AI voor deze taken te gebruiken, kunnen professionals zich concentreren op taken met een hogere toegevoegde waarde, zoals strategische besluitvorming en menselijke interactie.

Laten we een concreet voorbeeld nemen: een autoverzekeringspolis.

Een belangrijk deel van het werk bestaat erin een reeks gegevens te formaliseren zodat de operationele ketens foutloos kunnen draaien. De gegevens van de verzekeringnemer, het merk van de wagen, het model, het vermogen, de schadegeschiedenis, het beroep van de bestuurder enz. moeten worden ingevoerd.

Momenteel worden deze gegevens verzameld via een reeks online formulieren en moet de klantenbeheerder de relevante informatie zelf uit de verschillende documenten halen (identiteitskaart, schadegeschiedenis, aankoopfactuur, e-mail van de klant, vorig contract, …). Dat is precies het soort taak waarin AI uitblinkt: de gezochte informatie “begrijpen”, ze in meerdere bronnen opzoeken en ze vervolgens ter validatie aan de verzekerde voorleggen.

Door dit soort proces in een klantencontact op te nemen, kan de klantenbeheerder zich concentreren op de relatie en wordt hij verlost van vervelend administratief werk.

Welke impact op duurzaamheid?

Laten we eraan herinneren dat niet elke innovatie noodzakelijk vooruitgang is. Het is interessant, zelfs essentieel, om het economische rendement van AI af te wegen tegen haar impact op de koolstofvoetafdruk.

De groeiende kosten van deze technologieën en de bijbehorende vervuilende emissies zijn moeilijk te verzoenen met engagementen om de koolstofvoetafdruk te verkleinen of met duurzaamheidsdoelstellingen.

Sommige modellen voorspellen dat AI in 2030 tot 25% van alle elektriciteit in de VS zal verbruiken. Sam Altman (oprichter van OpenAI) verklaart zelf dat er absoluut een technologische doorbraak in de elektriciteitsvoorziening nodig is om de evolutie van AI te ondersteunen. Kunnen we het ons onder die omstandigheden permitteren ultra-afhankelijk van AI te zijn?

Generatieve AI is een uiterst interessante kleine revolutie die veel nieuwe mogelijkheden opent. Het is aan ons om ze op de meest gepaste manier te gebruiken!